常见问题

反洗钱常识

什么是洗钱
《中华人民共和国反洗钱法》中规定的洗钱是指“通过各种手段掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪和恐怖活动犯罪等犯罪活动的非法所得和收益的非法性质和来源,使其在形式上合法化的行为”。“洗钱”这一词汇为外来词汇,由英文“money laundering”意译而来。洗钱活动可以追溯到20世纪20年代。当时,美国芝加哥黑手党的一个金融专家购买了一台投币式洗衣机,在每天计算洗衣收入时,将非法所得的赃款计入其中,再向税务官申报纳税,扣去其应缴税款后,剩下的非法所得就在形式上变成了合法收入,“洗钱”活动也因此而得名。洗钱犯罪的形式越来越多样,现代化的高效的金融体系逐渐成为犯罪分子洗钱的通道。因此,在金融体系进行反洗钱建设是国家反洗钱工作的重点,也是各金融机构、包含支付机构在内的按照规定应当履行反洗钱义务的各特定非金融机构应当承担的义务。

什么是反洗钱
根据我国反洗钱法的定义,反洗钱是指“为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为”。我国反洗钱法规定,在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构,应当依法采取预防、监控措施,建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度,履行反洗钱义务。

反洗钱法律法规
国际:联合国《与犯罪收益有关的洗钱、没收和国际合作示范法》、《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》、《打击跨国有组织犯罪公约》、联合国《反腐败公约》;
反洗钱金融行动特别工作组《四十条建议》、《反恐融资九条特别建议》;
巴塞尔银行监管委员会《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的声明》;
国内:《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中国人民银行法》等法律;《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等中国人民银行颁布的相关法规、规章及规范性文件。

支付机构的反洗钱义务
中国人民银行2012[54]号令发布的《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》中明确要求支付机构总部应当依法建立健全统一的反洗钱和反恐怖融资内部控制制度,并报总部所在地的中国人民银行分支机构备案。反洗钱和反恐怖融资内部控制制度应当包括下列内容:
(一)客户身份识别措施;
(二)客户身份资料和交易记录保存措施;
(三)可疑交易标准和分析报告程序;
(四)反洗钱和反恐怖融资内部审计、培训和宣传措施;
(五)配合反洗钱和反恐怖融资调查的内部程序;
(六)反洗钱和反恐怖融资工作保密措施;
(七)其他防范洗钱和恐怖融资风险的措施。
支付机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的有效实施负责。
支付机构应当对其分支机构反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的执行情况进行监督管理。 支付机构应当设立专门机构或者指定内设机构负责反洗钱和反恐怖融资工作,并设立专门的反洗钱和反恐怖融资岗位。

反洗钱与客户隐私保护
中国人民银行2012[54]号令发布的《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》中明确要求支付机构及其工作人员对依法履行反洗钱和反恐怖融资义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密;非依法律规定,不得向任何单位和个人提供。支付机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行及其分支机构调查可疑交易活动等有关反洗钱和反恐怖融资工作信息予以保密,不得违反规定向客户和其他人员提供。

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